Cuando el estrés por una deuda con el banco se vuelve insostenible, la idea de un juicio puede parecer el único camino. Sin embargo, antes de llegar a un proceso judicial, existe una opción mucho más rápida y menos costosa: la negociación extrajudicial. Este tipo de acuerdo se logra directamente con la entidad financiera, sin necesidad de un juez, y te puede llevar a un pago reducido que salve tus finanzas.
Pero, ¿cómo saber si tu caso califica para este tipo de negociación? La clave está en entender el estado de tu deuda y tener el apoyo correcto para defender tus derechos en Colombia.
Tu deuda está en mora
El primer y más obvio requisito es que tu deuda con el banco ya no esté al día. Las entidades financieras suelen estar más dispuestas a negociar cuando un crédito ha estado en mora por un tiempo considerable, generalmente entre 3 y 6 meses.
En este punto, para el banco es más rentable recuperar una parte del dinero a través de un acuerdo que invertir en un largo y costoso proceso judicial donde puede perderlo todo. Es el momento perfecto para buscar un ahorro en deuda y una reducción de deuda.
La deuda es de una persona natural, no de una empresa
La negociación extrajudicial suele ser un camino para deudas personales, como créditos de consumo, tarjetas de crédito o préstamos para vehículos. Las deudas empresariales o las que están respaldadas por hipotecas o fianzas pueden requerir otros procesos legales. Asegurarte de que tu deuda entra en esta categoría es el primer paso para buscar una asesoría legal que te ayude a negociar.
Tienes la intención de pagar (pero no la capacidad total)
Los bancos no negociarán con alguien que no tiene la intención de pagar. Para que la negociación extrajudicial sea exitosa, debes demostrar tu voluntad de cumplir, aunque sea con un pago reducido. La entidad debe verte como alguien que busca una solución y no como un deudor que simplemente quiere evitar su responsabilidad. La asesoría legal de un experto te puede ayudar a presentar tu caso de manera convincente para lograr un acuerdo.
Buscas un experto que te represente
Los bancos tienen un equipo de abogados. Para que la negociación extrajudicial sea justa, tú también deberías tener un experto a tu lado. Una asesoría legal es vital para proteger tus derechos en Colombia, ya que el experto sabe cómo aplicar la Ley de cobranza y qué tipo de ofertas puede aceptar el banco. Su conocimiento y experiencia son tu mejor ahorro en deuda porque te ayudan a conseguir las mejores condiciones.
¿Quieres un acuerdo que se ajuste a tu realidad?
Si las ofertas que te hace el banco no se ajustan a tu presupuesto, es una señal de que necesitas la intervención de un experto. Una negociación extrajudicial exitosa termina con un acuerdo que te permite volver a respirar. Si la entidad no te ofrece un pago reducido o un plan de pago que puedas cumplir, un experto puede presionar para obtener una reducción de deuda real.
La negociación extrajudicial es una oportunidad de oro para resolver una deuda con el banco de manera rápida y eficiente. No es un privilegio, es una opción a la que puedes acceder si cumples con ciertos criterios y, sobre todo, si cuentas con la asesoría legal correcta. Al tomar el control de la situación y buscar ayuda, puedes lograr un ahorro en deuda significativo y volver a la tranquilidad financiera.
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