El puntaje crediticio es la llave maestra de sus finanzas personales. Es la nota que los bancos de Colombia y las entidades financieras usan para determinar si les prestan dinero y a qué tasa de interés. Sin un buen historial o con un historial negativo, el acceso a un crédito en Colombia es casi imposible o, peor aún, se logra a tasas de intereses altos.
Si está empezando su vida financiera o si ha pasado por un proceso de deuda y tiene un historial limpio pero sin actividad, necesita saber cómo construir ese puntaje de manera inteligente.
En Robin Hood Asociados Colombia, su educación financiera es el motor para su éxito financiero. Le damos las claves para un manejo de dinero que le permita construir un puntaje sólido desde el principio.
El primer paso: abrir la puerta al sistema financiero 🔑
Para tener un puntaje crediticio, debe tener alguna forma de crédito en Colombia. El error común es pensar que con solo tener una cuenta de ahorros ya se está construyendo historial.
- Créditos de bajo riesgo: Empiece con productos financieros pequeños. Un plan de celular postpago, un crédito de una fintech pequeña o un crédito de almacén de cadena son excelentes puntos de partida. Estos son riesgos menores que demuestran su capacidad de pago.
- La tarjeta de crédito garantizada: Algunos bancos en Colombia ofrecen tarjetas de crédito donde usted deposita un monto (por ejemplo, $500.000) y ese monto se convierte en su límite. Es su propio dinero el que garantiza el crédito, pero el banco reporta su uso, lo que construye su buen historial.
Disciplina: la clave para un buen historial 🎯
La educación financiera se basa en la disciplina financiera. No importa cuán grande o pequeño sea su primer crédito, el comportamiento es lo que cuenta.
- Pague a tiempo, siempre: La puntualidad es el factor más importante en su puntaje crediticio. Un solo día de retraso puede afectar negativamente su historial limpio.
- Use solo un porcentaje pequeño del límite: Si su límite de crédito es de $1.000.000, procure usar solo $300.000 (el 30%) o menos. Utilizar todo el cupo disponible constantemente hace que los bancos de Colombia lo vean como una persona con mucha dependencia del crédito.
- Diversifique, pero lentamente: Después de un año de buen historial con un producto, puede considerar un segundo tipo de crédito (por ejemplo, un préstamo para comprar electrodomésticos). Esto demuestra que sabe manejar diferentes tipos de deuda.
El ahorro como base de su puntaje 📊
Aunque el puntaje crediticio mide su capacidad de endeudamiento, el ahorro es la base de unas finanzas personales sólidas.
- Fondo de pago: Use los consejos de ahorro para crear un fondo que cubra el pago de su crédito por dos o tres meses. Esto asegura la puntualidad incluso si hay un gasto imprevisto.
- El manejo de dinero es integral: Su puntaje crediticio mejorará cuando los bancos de Colombia vean que el crédito no es su única fuente de manejo de dinero, sino que también tiene ahorro y estabilidad.
Construir su puntaje crediticio desde cero requiere disciplina financiera y paciencia. Al empezar con créditos de bajo riesgo, mantener pagos puntuales y practicar el manejo de dinero responsable, no solo obtendrá un buen historial, sino que asegurará un futuro financiero lleno de posibilidades.
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