En Colombia, muchas personas no se dan cuenta de que están entrando en una espiral de deudas hasta que ya es demasiado tarde. El sobreendeudamiento no ocurre de un día para otro; es un proceso silencioso que se va gestando con pequeños descuidos financieros y decisiones impulsivas.
En Robin Hood Associates Colombia, hemos visto cientos de casos en los que actuar a tiempo marca la diferencia entre una recuperación financiera exitosa y una crisis prolongada. Aquí te contamos las principales señales de alerta para que puedas prevenir y tomar el control.
Tus ingresos ya no alcanzan para cubrir lo básico
Si tu salario o ingresos mensuales apenas cubren tus gastos fijos y deudas, dejando poco o nada para alimentación, transporte o servicios básicos, es una clara señal de alerta. Esto indica que tu presupuesto está desbalanceado y que las obligaciones financieras están absorbiendo tus recursos esenciales.
Consejo: Haz un listado de todos tus gastos y clasifícalos en “necesarios” y “prescindibles”. Esto te ayudará a encontrar áreas para recortar.
Pagas solo el mínimo en tus tarjetas de crédito
Cuando pagas únicamente el mínimo mes a mes, la deuda crece debido a los intereses. Esto te mantiene en un ciclo que puede durar años.
En Colombia, los intereses de tarjetas pueden superar el 30% anual, lo que convierte a este hábito en un gran enemigo de tus finanzas.
Consejo: Prioriza pagar la tarjeta con mayor tasa de interés y evita usarla para gastos innecesarios.
Usas un crédito para pagar otro
Solicitar un préstamo para cubrir otra deuda es como apagar un incendio con gasolina. Este patrón es común en personas que ya no tienen liquidez y puede llevar a una bola de nieve de obligaciones.
Consejo: Antes de tomar otro crédito, busca opciones como la negociación directa con el banco o programas de gestión de deudas.
Recibes constantes llamadas de cobranza
Si los cobradores te contactan de forma insistente, incluso fuera de los horarios permitidos por la Ley 2300 de 2023, es una señal de que la deuda está en mora y la situación requiere atención inmediata.
Consejo: Conoce tus derechos como deudor y, si es necesario, recibe asesoría legal para manejar la comunicación con los acreedores.
Vives con ansiedad por el dinero
El estrés financiero afecta tu salud emocional y tu productividad. Si estás perdiendo el sueño pensando en cómo pagar, probablemente ya estés en un punto de sobreendeudamiento.
Consejo: No enfrentes la situación solo. Hablar con un experto puede ayudarte a encontrar soluciones legales y financieras que no conocías.
No sabes exactamente cuánto debes
Perder el control de tus cifras es una señal peligrosa. Si no tienes claro el monto total, las fechas de vencimiento o las tasas de interés, es más fácil que la deuda crezca sin control.
Consejo: Centraliza toda la información de tus deudas en un solo documento y actualízalo cada mes.
Detectar las señales de sobreendeudamiento a tiempo te da la oportunidad de actuar antes de que la situación se agrave.
En Robin Hood Associates Colombia creemos que prevenir siempre será más barato que reparar. Con educación financiera, decisiones conscientes y, si es necesario, asesoría profesional, puedes recuperar el control y respirar tranquilo.
📞 ¿Ya identificaste alguna señal de sobreendeudamiento? No esperes a que las deudas te ahoguen.
En Robin Hood Associates Colombia te ofrecemos una asesoría inicial para evaluar tu caso y crear un plan de acción adaptado a tu realidad.
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