En Colombia, la mención de "Datacrédito" o "Cifín" suele generar temor. Sin embargo, las centrales de riesgo no son listas negras; son bases de datos que reflejan cómo es su manejo de dinero. De hecho, más del 90% de la información en estas centrales es dato positivo, es decir, registros de que usted paga sus obligaciones a tiempo.
Entender y cultivar el dato positivo es la clave para aumentar su score crediticio (puntaje). Un puntaje alto no solo facilita la aprobación de préstamos, sino que le permite negociar mejores tasas de interés, ahorrándole millones de pesos a largo plazo.
En Robin Hood Asociados Colombia, promovemos la educación financiera como la mejor herramienta para su libertad económica.
¿Qué es exactamente el Dato Positivo?
El dato positivo es el reporte que envían los bancos, empresas de telefonía, cooperativas y comercios cuando usted cumple con su cuota mensual antes de la fecha de vencimiento. A diferencia del dato negativo (que tiene un tiempo de permanencia limitado por la Ley de Borrón y Cuenta Nueva), el dato positivo permanece en su historial crediticio de forma indefinida.
- El beneficio: Entre más reportes positivos tenga y más antiguos sean, más "confiable" se vuelve usted para el sistema.
Estrategias para mejorar su Score Crediticio
Si quiere que su puntaje suba de forma constante, debe aplicar estos principios de finanzas personales:
- Diversidad de Crédito: No se limite a un solo tipo de deuda. Tener un celular a cuotas, una tarjeta de crédito y un crédito de consumo (todos al día) demuestra que puede manejar diferentes tipos de compromisos.
- Uso Responsable de Cupos: En las tarjetas de crédito, intente no usar más del 50% de su cupo disponible. Usar todo el cupo disponible puede indicar "hambre de riesgo" y bajar su puntaje, aunque pague a tiempo.
- Antigüedad: No cancele sus productos más antiguos si no le generan costos excesivos. La edad de su cuenta más vieja es un factor determinante en el score crediticio.
El hábito del Pago Oportuno
El factor con más peso en su historial crediticio (aproximadamente el 35% del puntaje) es el comportamiento de pago.
- Consejo Pro: Automatice sus pagos mínimos. Incluso si planea hacer abonos mayores después, asegurar que el pago mínimo se realice el día exacto evita que un olvido de 24 horas genere un reporte de mora que manche su buen historial.
Educación Financiera: El dato positivo como Garantía
Un buen historial crediticio es como una carta de recomendación financiera. En momentos de crisis o cuando necesite capital para un proyecto (vivienda o negocio), ese historial será su mayor activo.
En Robin Hood Asociados Colombia, siempre recordamos que la educación financiera no se trata de no tener deudas, sino de saber usarlas para que el dato positivo trabaje a su favor. Monitorear su estado en las centrales de riesgo al menos una vez al mes le permitirá detectar errores y asegurar que su esfuerzo de pago se vea reflejado en su puntaje.
Su score crediticio es el reflejo de su disciplina. Usar el dato positivo de forma estratégica le permite pasar de ser alguien que "pide crédito" a alguien a quien los bancos "quieren prestarle". Cuide su historial crediticio como si fuera su reputación personal, porque en el mundo moderno, lo es. El éxito en las finanzas personales depende de cómo construya hoy la confianza del mañana.
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