Muchos pensionados creen que, al tener una fuente de ingresos fija, están "condenados" a que los bancos y cooperativas les descuenten dinero de por vida. La Ley de Insolvencia de Persona Natural no Comerciante permite que un pensionado se declare en crisis y obligue a todos sus acreedores a detener los descuentos automáticos para sentarse a negociar.
El freno a las Libranzas y Descuentos Directos
A diferencia de un trabajador activo, el pensionado suele tener el ingreso comprometido mediante libranzas.
- Efecto de la Insolvencia: Una vez admitido el proceso de insolvencia con la guía de Robin Hood Asociados Colombia, se ordena la suspensión inmediata de los descuentos por libranza y de cualquier embargo judicial.
- Esto significa que usted vuelve a recibir su mesada completa mientras se llega a un acuerdo de pago que sea justo y acorde a sus gastos reales.
La protección del Mínimo Vital
La Corte Constitucional ha sido enfática: nadie puede ser privado de lo necesario para vivir dignamente.
- Inembargabilidad: Por regla general, las pensiones son inembargables. Solo pueden embargarse hasta un 50% por deudas de alimentos o con cooperativas.
- Cálculo de Gastos: En la mesa de negociación, primero restamos vuestros gastos de salud, vivienda y alimentación. Solo si sobra dinero tras cubrir estas necesidades básicas, se ofrece un pago a los acreedores.
Ventajas de la Insolvencia frente a la "Refinanciación"
Los bancos suelen ofrecerle al pensionado "comprar su cartera" o "refinanciar" para bajar la cuota, pero esto a menudo extiende la deuda por 10 o 15 años más, cobrando intereses sobre intereses.
- Con la Insolvencia, no estamos pidiendo permiso al banco; estamos usando una ley para:
- Condonar intereses de mora.
- Establecer plazos de pago que usted sí pueda cumplir.
- Lograr, en muchos casos, quitas (descuentos) sobre el capital de la deuda.
¿Qué pasa si la deuda es mayor que los bienes?
Si vuestra situación es crítica y las deudas superan vuestra capacidad de pago incluso a largo plazo, el proceso puede avanzar hacia la Liquidación Patrimonial.
- En este escenario, el juez busca saldar las deudas con lo que usted tenga (si tiene bienes) o declarar la extinción de las deudas si no posee patrimonio suficiente. Vuestra pensión, al ser un derecho fundamental, sigue protegida para vuestra subsistencia.
La pensión es vuestro patrimonio más sagrado y nadie tiene derecho a asfixiar vuestra economía al punto de comprometer vuestra salud o alimentación. La Insolvencia para Pensionados no es un fracaso, es una herramienta de defensa civil para recuperar la dignidad financiera.
En Robin Hood Asociados Colombia, caminamos junto a vosotros para asegurar que vuestra mesada llegue completa a vuestras manos y no a las arcas de los bancos.
💼 ¿Su pensión ya no le alcanza para vivir por culpa de las deudas y los descuentos?
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