En el mundo de las finanzas personales, su principal activo no es cuánto dinero tiene hoy, sino la confianza que genera. Esta confianza se mide con su score crediticio, el cual determina su riesgo crediticio ante los bancos Colombia y las entidades financieras.
Un score bajo no solo le niega el acceso a un préstamo para vivienda o vehículo, sino que le encarece el crédito, obligándolo a pagar tasas de interés mucho más altas. Entender y mejorar este número es el pilar de la educación financiera moderna y la mejor herramienta de prevención de deudas.
En Robin Hood Asociados Colombia, si bien nos especializamos en la defensa deudor, promovemos un manejo de dinero sano para evitar caer en crisis. Le explicamos cómo leer su perfil crediticio y cómo dejar de ser visto como un riesgo alto.
El Diagnóstico: ¿Qué es el Riesgo Crediticio y el Score?
El Riesgo Crediticio es la probabilidad que estima un banco de que usted incumpla sus obligaciones de pago.
El Score Crediticio (o puntaje de crédito) es la calificación numérica que las Centrales de Riesgo (como Datacrédito o TransUnion) le asignan a cada persona. Este número se basa en su historial de crédito.
- Puntaje Ideal: Un score superior a 750 puntos indica un bajo riesgo crediticio y le da acceso a las mejores tasas.
- Puntaje Alto Riesgo: Un score por debajo de 600-650 lo ubica en riesgo alto, lo que lleva a la negación de créditos o a la aprobación con tasas de usura.
La Lectura Bancaria: 4 Factores que Influyen en su Perfil
Para evaluar su riesgo crediticio, los bancos Colombia analizan su comportamiento a través de estos cuatro pilares:
- Historial de Pago (35% de la Nota): Es el factor más importante. ¿Paga a tiempo? ¿Se ha atrasado en los últimos 24 meses? Un solo día de retraso tiene más impacto negativo que cualquier otra cosa.
- Monto Adeudado (30% de la Nota): No se trata de cuántas deudas tiene, sino de cuánto de su cupo disponible está usando. Si tiene una tarjeta de crédito con un cupo de $5 millones y debe $4.5 millones, el score baja drásticamente porque demuestra dependencia excesiva del crédito.
- Antigüedad Crediticia (15% de la Nota): El tiempo que lleva manejando un crédito. Los perfiles jóvenes o aquellos que han abierto y cerrado créditos rápidamente son vistos con más riesgo crediticio. Un buen historial se construye con el tiempo.
- Tipos de Crédito y Consultas Recientes (20% de la Nota): Tener una mezcla saludable de crédito (tarjeta, préstamo de consumo, crédito hipotecario) es positivo. Sin embargo, realizar múltiples solicitudes de crédito en un corto periodo de tiempo genera sospecha y baja el puntaje.
La Estrategia de Prevención: 3 Hábitos para un Buen Historial
La mejor prevención de deudas comienza con un manejo de dinero consciente que le permita subir su score:
- Hábito 1: Pague Antes de la Fecha Límite: Priorice siempre el pago a las entidades reportantes. Configure pagos automáticos si es necesario, pero asegúrese de que el dinero salga antes de la fecha de corte. La puntualidad es la reina de la educación financiera.
- Hábito 2: Use Menos del 30% de su Cupo: Si tiene una tarjeta de crédito, procure usarla para no más del 30% de su límite disponible. Pague el resto de inmediato. Esto le dice al banco que puede manejar grandes sumas, pero que no las necesita.
- Hábito 3: No Cancele Cuentas Viejas: Mantener cuentas de crédito antiguas abiertas y al día demuestra antigüedad crediticia y reduce su riesgo crediticio. Si tiene una tarjeta que no usa, déjela con un cupo bajo y utilícela una vez al año para un pequeño pago que liquide de inmediato.
Su score crediticio es un termómetro de su salud financiera. Mejorar su manejo de dinero y adoptar hábitos de educación financiera sólida no es solo para obtener un préstamo, sino para blindarse contra el sobreendeudamiento. Un buen historial es la mejor prevención de deudas y el cimiento de su éxito financiero.
💼 ¿Su score crediticio está bajo y su riesgo crediticio es alto?
La mejor forma de evitar la insolvencia es con educación financiera. En Robin Hood Asociados Colombia, nuestros expertos le ofrecen asesoría legal no solo para salir de deudas, sino para establecer un plan de manejo de dinero que le permita recuperar su buen historial crediticio.
📲 Contáctenos hoy y convierta su riesgo en oportunidad.