La usura bancaria no es solo un término, es un delito en Ley Colombia (Artículo 305 del Código Penal) y una violación al Estatuto del Consumidor. Ocurre cuando una entidad financiera o un particular cobra una tasa de interés que excede el límite máximo permitido por la ley.
Para el deudor que lucha por el manejo deuda, identificar estos intereses ilegales es una herramienta crucial de defensa financiera. Si se prueba la usura, el acreedor está obligado a devolver el exceso cobrado o, en muchos casos, a reducir el saldo de la deuda, logrando una protección consumidor significativa.
En Robin Hood Asociados Colombia, nuestra asesoría legal comienza por auditar sus obligaciones para detectar esta violación. Le explicamos cómo identificar la usura bancaria en los Bancos Colombia.
El Fundamento Legal: El Límite de la Tasa de Interés
El límite de usura en Ley Colombia está determinado por la Superintendencia Financiera (SFC) de forma periódica (trimestral o mensual, según el tipo de crédito).
- Tasa de Interés Corriente (TIC): Es el promedio de las tasas cobradas por el mercado financiero.
- Tasa de Usura (Límite Legal): Es el monto máximo que cualquier entidad puede cobrar por un crédito. Históricamente, este límite se calcula a razón de 1.5 veces la Tasa de Interés Bancario Corriente (TIC).
El Dato Clave: Para saber si un crédito incurrió en usura bancaria, se debe comparar la Tasa de Interés cobrada en la fecha de la desembolso del crédito con la Tasa de Usura vigente para ese periodo.
Tipos de Intereses Donde se Configura la Usura
La ley usura se aplica a dos tipos de intereses que le cobra el banco Colombia:
A. Interés Remuneratorio (O Interés de Plazo)
Es el interés que se cobra por el uso del dinero durante la vigencia normal del préstamo (mientras usted paga las cuotas a tiempo).
- El Límite: Este interés nunca puede exceder la Tasa de Usura vigente para el periodo en que se pactó el crédito.
B. Interés Moratorio (O Interés de Sanción)
Es el interés que se cobra cuando el deudor incumple la fecha de pago y entra en mora.
- El Límite: Este interés también está limitado por la Ley Colombia y nunca puede exceder 1.5 veces el Interés Bancario Corriente vigente al momento del incumplimiento.
¡El Error a Buscar! Muchos Bancos Colombia y, sobre todo, entidades de microcrédito o gota a gota, aplican tasas de interés que superan fácilmente el límite legal, configurando el delito de usura bancaria.
Consecuencias de la Usura Bancaria: Su Defensa Financiera
Si se comprueba que el banco Colombia le cobró intereses ilegales por encima del límite de la ley usura, las consecuencias son graves para el acreedor y beneficiosas para el deudor:
- Reducción de la Deuda: La entidad debe devolver al deudor el exceso cobrado. La ley establece que se deben reducir los intereses al máximo permitido (Interés Bancario Corriente).
- Imputación a Capital: El dinero que usted pagó en exceso por concepto de intereses ilegales debe ser abonado al capital de la deuda, lo que reduce drásticamente el saldo total pendiente y se convierte en una protección consumidor inmediata.
- Acciones Legales: La defensa financiera puede iniciar una Acción de Tutela o una demanda civil para obligar a la entidad a recalcular el crédito y devolver los dineros cobrados ilegalmente.
La usura bancaria es un acto ilegal que su asesoría legal puede y debe usar a su favor. No asuma que todo lo que cobra el banco Colombia es legal. La Ley Colombia le da las herramientas de protección consumidor para verificar si la tasa de interés de sus préstamos ha excedido el límite de la ley usura. Detectar y probar los intereses ilegales es su mejor camino hacia el ahorro deuda y la defensa financiera.
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